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                                            海安農商行高度依賴利息收入 投資收益兩年連虧

                                            2019-08-04 04:48 | 來源:海安新聞網 | 人氣: |

                                            本報記者 王柯瑾 北京報道

                                            近日,江蘇海安農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“海安農商行”)更新了招股書預披露。這家排隊A股IPO的銀行2018年的業績公之于眾。

                                            2018年末,海安農商行資產負債規模穩中有增,現實營業收入16.52億元,較上年同期增加2.44億元,凈利潤為5.71億元,較上年同期增加0.64億元。同時,資本充足水平較上年度有所上升,不良貸款率有所下降。

                                            但值得注意的是,在海安農商行營業收入結構中,利息收入與非息收入相差懸殊。該行營業收入幾乎100%來自利息收入,截至2018年末,非息收入僅占該行營業收入的0.28%。

                                            利息收入接近100%

                                            2018年,海安農商行營業收入為16.5億元,而2016年和2017年,該行營業收入分別為14.08億元和13.87億元,2017年和2018年分別同比增長1.53%和17.29%。

                                            海安農商行在預披露更新招股書中表示,2017年營業收入同比增幅較小,主要原因為市場流動性持續收緊,資金價格出現抬升,該行賣出回購金融資產的規模和成本率雙升導致利息支出增長較快,同時受市場環境影響,該行2017年債券投資處置獲得的投資收益較2016年大幅下降;而2018年,該行營業收入同比增幅較大,主要原因為該行順應國家號召增加了貸款投放力度,利息收入增長較快,同時2018年市場流動性較2017年有所寬松,且該行加強了負債管理,賣出回購金融資產的利息支出減少。

                                            據了解,海安農商行2017年非利息收入為577.1萬元,占營業收入總額的0.41%,而2016年該行非利息收入為9101.4萬元。海安農商行在招股書中稱,2017年非利息收入較2016年出現大幅下降主要是由于該行投資收益的波動。2018年該行非利息收入在2017年的基礎上繼續下降為465.15萬元,僅占營業收入總額的0.28%。對此,該行方面表示,2018年非利息收入較2017年有所減少主要是由于投資收益、匯兌損益和其他收益的波動所致。

                                            根據披露的財務數據,海安農商行非利息收入主要包括手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動損益、匯兌損益、其他業務收入、其他收益和資產處置收益等。

                                            2018年,海安農商行手續費及傭金凈收入為383.1萬元,較2017年和2016年相比減少超過五成;投資收益方面,2016年,該行投資收益為7277.9萬元,而2017年為-44萬元,2018年為-2110.2萬元;資產處置收益也從2017年的179.2萬元變成2018年的-184.2萬元。

                                            針對利息收入占比高、投資收益虧損等問題,《中國經營報》記者聯系到海安農商行,但該行并沒有具體回復細節問題,其董事會辦公室在回復采訪郵件中表示,該行已根據證監會要求在招股說明書中予以充分披露,詳情參見該行預披露更新的招股說明書。

                                            記者針對營業收入基本全部來自利息收入這一現象采訪了多位業內人士,多數人士認為這種收入結構存在風險隱患。某業內分析師認為,營業收入中利息收入占比較高,對銀行來說容易受到息差波動的影響。但其也表示,農商行等小型銀行非息收入結構普遍簡單,一種因素變化,可能導致整個非息收入的明顯變化。

                                            同樣,某城商行管理人士認為,資產負債結構優化對銀行經營管理有很大的影響?!皩τ谛°y行來說,資產負債結構本就簡單,地方銀行資產負債集中程度也較高,容易‘牽一發而動全身’,還是應該優化資產負債結構,比如擴大中間業務收入,防范風險發生?!?/p>

                                            而海安農商行也在招股書中表示,利息收入是該行的主要收入來源,盡管該行已經結合自身情況制定了存貸款定價相關制度,并采取措施應對利率市場化的挑戰,但隨著利率市場化將在一定程度上加劇市場競爭,降低商業銀行凈利差水平,該行仍有可能因未能及時適應利率市場化對經營環境的改變,導致該行的業務和經營受到不利影響。

                                            2018年投資收益為-2110.2萬

                                            海安農商行非利息收入之所以占比較少跟投資收益波動有關。

                                            根據招股書,2016年,海安農商行投資收益為7277.9萬元,2017年為-4.4萬元,2018年為-2110.2萬元。對于投資收益連續虧損,海安農商行在招股書中解釋稱,該行投資收益主要包括債券買賣損益和按權益法享有的被投資單位凈損益的份額等。2017年投資收益較2016年出現大幅下降,主要是由于本行2017年處置長期股權投資產生部分投資損失;2018年投資收益較2017年出現大幅下降,主要是由于本行2018年處置可供出售金融資產產生部分投資損失。

                                            某業內研究員表示:“銀行可供出售類金融資產,比如債券投資期限比較短,存在投資虧損的可能,但整體看,銀行債券投資虧損的情況并不多見。還有一種情況,與會計計量方法有關?!?/p>

                                            (責任編輯:海安日報社)
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